ব্র্যাক ব্যাংকের ডিজিটাল ট্রেড উদ্ভাবন: রপ্তানি সংক্রান্ত নথিপত্র ১ দিনে

নিউজ ডেস্ক: ব্লকচেইন ও ইলেকট্রনিক বিল অফ লেডিং (eBL) ব্যবহারের মাধ্যমে বাংলাদেশে প্রথমবারের মতো সম্পূর্ণ ডিজিটাল পদ্ধতিতে রপ্তানি সংক্রান্ত নথিপত্র সংগ্রহের প্রক্রিয়া সম্পন্ন হয়েছে।

এই লেনদেনটি কাগজবিহীন আন্তর্জাতিক বাণিজ্যের পথে একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। এটি প্রমাণ করে যে, ডিজিটাল প্রযুক্তি কীভাবে বাংলাদেশি রপ্তানিকারকদের কাজের বিলম্ব কমাতে, দক্ষতা বাড়াতে এবং কার্যকরভাবে চলতি মূলধন (ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল) ব্যবস্থাপনায় সহায়তা করতে পারে।

এই লেনদেনের আওতায় ব্র্যাক ব্যাংকের করপোরেট গ্রাহক ‘এনএজেড বাংলাদেশ’ (NAZ Bangladesh) যুক্তরাজ্যভিত্তিক ফ্যাশন রিটেইলার ‘ম্যাটালান’ (Matalan)-এর কাছে তৈরি পোশাক রপ্তানি করেছে। এক্ষেত্রে ব্র্যাক ব্যাংক বাংলাদেশে ‘রেমিটিং ব্যাংক’ (অর্থ প্রেরণকারী ব্যাংক) হিসেবে এবং যুক্তরাজ্যের ‘লয়েডস ব্যাংক’ (Lloyds Bank) ‘কালেক্টিং ব্যাংক’ (অর্থ সংগ্রহকারী ব্যাংক) হিসেবে দায়িত্ব পালন করেছে।

‘এনিজিও’ (Enigio)-এর প্রযুক্তি সমাধান ব্যবহার করে সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠানগুলো ইলেকট্রনিক বিল অফ লেডিং (eBL) এবং ডিজিটাল প্রমিসরি নোটসহ প্রয়োজনীয় মূল বাণিজ্যিক নথিপত্রগুলো ডিজিটাল পদ্ধতিতে তৈরি ও হস্তান্তর করেছে। একটি বৈশ্বিক শিপিং কোম্পানি ই-বিল অফ লেডিং (eBL) ইস্যু করেছে এবং ‘ডিজিটাল ট্রেড ওয়ার্কস’ (Digital Trade Works) পুরো লেনদেন প্রক্রিয়ায় বিভিন্ন পক্ষের মধ্যে সমন্বয় সাধন করেছে।

সাধারণত প্রচলিত পদ্ধতিতে ব্যাংক ও অন্যান্য সংশ্লিষ্ট পক্ষের মধ্যে নথিপত্রগুলো সরাসরি বা ভৌত (কাগজ আকারে) আদান-প্রদান করতে হয়। কিন্তু এই ডিজিটাল প্রক্রিয়ায় প্রয়োজনীয় নথিপত্রগুলো ইলেকট্রনিক উপায়ে হস্তান্তর করা সম্ভব হয়েছে।

এর ফলে, ব্লকচেইন প্রযুক্তি ব্যবহারের মাধ্যমে নথিপত্র প্রক্রিয়াকরণের কাজ মাত্র ১ দিনেই সম্পন্ন হয়েছে, যেখানে প্রচলিত পদ্ধতিতে একই কাজের জন্য প্রায় ৪০ দিন সময় লাগত। উল্লেখ্য যে, এই সময় সাশ্রয়টি মূলত নথিপত্র প্রক্রিয়াকরণের ক্ষেত্রে ঘটেছে, পুরো রপ্তানি বা পেমেন্ট চক্রের ক্ষেত্রে নয়।

এই ডিজিটাল পদ্ধতি নথিপত্র আদান-প্রদানকে আরও নিরাপদ করেছে এবং লেনদেনের স্বচ্ছতা বাড়িয়েছে। এর ফলে নথিপত্র হারিয়ে যাওয়া, বিলম্বিত হওয়া বা অননুমোদিতভাবে কোনো পরিবর্তন হওয়ার ঝুঁকি অনেকাংশে কমে গেছে। এই অর্জন সম্পর্কে মন্তব্য করতে গিয়ে ব্র্যাক ব্যাংকের ম্যানেজিং ডিরেক্টর ও সিইও তারেক রেফাত উল্লাহ খান বলেন: “৪০ দিন থেকে মাত্র ১ দিন—ব্র্যাক ব্যাংক বাংলাদেশে ডিজিটাল বাণিজ্যের গতিকে নতুন রূপ দিচ্ছে।

আমরাই বাংলাদেশের প্রথম ব্যাংক, যারা ব্লকচেইন প্রযুক্তি এবং ইলেকট্রনিক বিল অফ লেডিং (eBL) ব্যবহার করে সম্পূর্ণ ডিজিটাল পদ্ধতিতে রপ্তানি সংক্রান্ত নথিপত্র সংগ্রহের (export documentary collection) প্রক্রিয়া সম্পন্ন করেছি।

এই মাইলফলকটি প্রমাণ করে যে, প্রযুক্তি কীভাবে ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল সাইকেলকে ত্বরান্বিত করতে পারে, নথিপত্র সংক্রান্ত বিলম্ব কমাতে পারে এবং বাংলাদেশি রপ্তানিকারকদের বৈশ্বিক প্রতিযোগিতার সক্ষমতা বৃদ্ধি করতে পারে।

“আরএমজি (RMG) খাত এবং দেশের রপ্তানি অর্থনীতির প্রবৃদ্ধিতে সহায়তা করা ব্র্যাক ব্যাংকের একটি কৌশলগত অগ্রাধিকার। ‘এনিজিও’ (Enigio)-এর সমাধান এবং আমাদের অংশীদারদের সহযোগিতায় আমরা আন্তঃসীমান্ত বাণিজ্যকে আরও দ্রুত, নিরাপদ ও স্বচ্ছ করে তুলছি। এই অর্জন সম্ভব করার ক্ষেত্রে বাংলাদেশ ব্যাংকের দূরদর্শী দিকনির্দেশনার জন্য আমরা আন্তরিকভাবে কৃতজ্ঞ। ব্র্যাক ব্যাংকের কাছে উদ্ভাবন তখনই অর্থবহ হয়ে ওঠে, যখন তা আমাদের গ্রাহক ও অর্থনীতির জন্য পরিমাপযোগ্য মূল্য তৈরি করে।”

এন এ জেড বাংলাদেশ লিমিটেড (N A Z Bangladesh Limited)-এর ম্যানেজিং ডিরেক্টর নাসির উদ্দিন আহমেদ বলেন: “একটি শীর্ষস্থানীয় পোশাক রপ্তানিকারক প্রতিষ্ঠান হিসেবে, আমাদের ব্যবসার ক্ষেত্রে গতি ও নির্ভরযোগ্যতা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।”

“ম্যাটালান (Matalan) এবং আমাদের ব্যাংকিং অংশীদারদের সাথে ডিজিটাল পদ্ধতিতে এই লেনদেন সম্পন্ন করা একটি বড় মাইলফলক। এটি প্রমাণ করে যে, বাণিজ্যের ভবিষ্যৎ হলো কাগজবিহীন; এর মাধ্যমে আমরা আন্তর্জাতিক লেনদেনে আরও বেশি দক্ষতা ও স্বচ্ছতা অর্জন করতে পারি, যা সরাসরি আমাদের ব্যবসায়িক কার্যক্রম এবং গ্রাহকদের জন্য সুফল বয়ে আনে।”

লয়েডস (Lloyds)-এর ম্যানেজিং ডিরেক্টর এবং ট্রানজ্যাকশন ব্যাংকিং প্রোডাক্টস বিভাগের প্রধান সুরাত সেনগুপ্ত বলেন:
“এই লেনদেনটি দেখায় যে, ডিজিটাল বাণিজ্য কীভাবে বর্তমান ব্যবসায়িক প্রতিষ্ঠানগুলোর জন্য বাস্তব সুফল বয়ে আনতে পারে। কাগজের ওপর নির্ভরশীল প্রক্রিয়াগুলোকে নিরাপদ ডিজিটাল নথিপত্র দিয়ে প্রতিস্থাপনের মাধ্যমে আমরা দেখিয়েছি যে, কীভাবে বাণিজ্যের প্রবাহকে আরও দ্রুত, স্বচ্ছ এবং পরিচালনগত জটিলতামুক্ত করা সম্ভব।”
“যুক্তরাজ্য-বাংলাদেশ করিডোরটি বৈশ্বিক সাপ্লাই চেইনে ডিজিটাল বাণিজ্যের অপার সম্ভাবনাকে তুলে ধরে। বড় পরিসরে বাণিজ্যিক প্রক্রিয়াগুলোকে ডিজিটালাইজ করার সক্ষমতা তৈরি করা মানে হলো—প্রক্রিয়াকরণের সময় কমিয়ে আনা, ওয়ার্কিং ক্যাপিটালের দক্ষতা বৃদ্ধি করা এবং ব্যবসায়িক প্রতিষ্ঠানগুলোর জন্য আন্তঃসীমান্ত বাণিজ্যকে আরও সহজ ও স্থিতিস্থাপক করে তোলা।”

“৪০ দিনের দীর্ঘ প্রক্রিয়াকে মাত্র এক দিনে নামিয়ে আনার বিষয়টি প্রমাণ করে যে, ডিজিটাল বাণিজ্য নগদ অর্থের প্রবাহ (ক্যাশ ফ্লো) উন্নত করতে, সরবরাহ শৃঙ্খলকে (সাপ্লাই চেইন) শক্তিশালী করতে এবং আন্তর্জাতিক বাণিজ্যকে বড় পরিসরে সহায়তা করতে কতটা কার্যকর হতে পারে।”

এনিজিও (Enigio)-এর চিফ সেলস অফিসার অ্যালেক্স ওয়েটস বলেন:
“এই লেনদেনটি দেখায় যে, ডিজিটাল বাণিজ্য যখন কেবল ধারণার পর্যায় থেকে বেরিয়ে বাণিজ্যিক বাস্তবে রূপ নেয়, তখন তা কেমন হয়। ম্যাটালান (Matalan), ব্র্যাক ব্যাংক এবং লয়েডস (Lloyds)-এর মতো অংশীদারদের সাথে কাজ করার মাধ্যমে আমরা প্রমাণ করেছি যে, সম্পূর্ণ ডিজিটাল পদ্ধতিতে নথিপত্র সংগ্রহ (ডকুমেন্টারি কালেকশন) কেবল কারিগরিভাবেই সম্ভব নয়, বরং এটি এমন বাস্তব সুফল বয়ে আনে যা সহজেই বড় পরিসরে প্রয়োগ করা যায়। এর ফলে ৪০ দিনের একটি চক্র মাত্র এক দিনে নেমে আসে। এটি এমন এক পরিমাপযোগ্য প্রভাব, যা যুক্তরাজ্য-বাংলাদেশ করিডোরসহ আরও অনেক অঞ্চলে ডিজিটাল বাণিজ্যের প্রসার ঘটাবে। আমরা আরও বেশি ব্যাংক ও করপোরেট প্রতিষ্ঠানকে এই সুবিধা কাজে লাগাতে সহায়তা করতে পেরে আনন্দিত।”

ম্যাটালান (Matalan)-এর ট্রেড ফাইন্যান্স প্রধান সু অ্যাশওয়ার্থ বলেন:
“খুচরা পণ্যের সরবরাহ শৃঙ্খলে গতি ও নমনীয়তা অত্যন্ত জরুরি। বাংলাদেশের একটি গুরুত্বপূর্ণ সরবরাহকারীর সাথে সম্পূর্ণ কাগজবিহীন কার্যপদ্ধতিতে রূপান্তর হওয়া—এই লক্ষ্য অর্জনের পথে একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। নথিপত্র ডিজিটাল পদ্ধতিতে আদান-প্রদানের ফলে যে উল্লেখযোগ্য সময় সাশ্রয় হয়েছে…”
– সরাসরি কুরিয়ারের ওপর নির্ভর না করে – ডিজিটাল পদ্ধতির ব্যবহার আমাদের ইনভেন্টরি ব্যবস্থাপনাকে আরও সুসংহত করতে এবং পণ্য পৌঁছাতে বিলম্বের ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করেছে। এটি আমাদের দক্ষতা ও টেকসই কার্যক্রমের প্রতি অঙ্গীকারকে আরও জোরালো করে এবং শেষ পর্যন্ত আমাদের গ্রাহকদের আরও উন্নত সেবা প্রদান নিশ্চিত করে।

ডিজিটাল ট্রেড ওয়ার্কস (Digital Trade Works)-এর মেরিসা লি গিম্পেল বলেন:
“ডিজিটাল বাণিজ্য তখনই সফল হয় যখন সংশ্লিষ্ট সব পক্ষ সমন্বিতভাবে কাজ করে এবং প্রতিটি নথিপত্রও তাদের সাথে একইভাবে আদান-প্রদান করা হয়। ‘বিল অফ লেডিং’ (Bill of Lading) এবং ‘প্রমিসরি নোট’ (Promissory Note)-সহ এই প্রক্রিয়ার প্রতিটি নথিপত্রকে ডিজিটালাইজ করার ফলেই পুরো কার্যক্রমটি সম্পন্ন হতে ৪০ দিনের পরিবর্তে মাত্র ১ দিন সময় লেগেছে। বাংলাদেশ ব্যাংকের এ বছরের জারি করা সার্কুলারগুলোই এটি সম্ভব করেছে। এ ধরনের নিয়ন্ত্রক কাঠামোই ডিজিটাল বাণিজ্যকে কেবল পরীক্ষামূলক পর্যায় থেকে বের করে পূর্ণাঙ্গ ও বৃহৎ পরিসরে নিয়ে যেতে সাহায্য করবে।”

এই লেনদেনটি যথাযথ নিয়ন্ত্রক কাঠামোর আওতায় সম্পন্ন হয়েছে, যেখানে বাংলাদেশ ব্যাংকের উদ্যোগ এবং ডিজিটাল বাণিজ্য সংক্রান্ত নথিপত্রের বিষয়ে তাদের দিকনির্দেশনা গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করেছে।

বাংলাদেশের তৈরি পোশাক শিল্প, যা আন্তর্জাতিক বাণিজ্য প্রক্রিয়ার দক্ষতার ওপর অনেকাংশে নির্ভরশীল, সেখানে ইলেকট্রনিক নথিপত্রের ব্যাপক ব্যবহার প্রশাসনিক ব্যয় কমাতে, লেনদেনের স্বচ্ছতা বাড়াতে এবং বিদেশি ক্রেতাদের সাথে সম্পর্ক আরও সুদৃঢ় করতে সহায়ক হতে পারে।

ব্র্যাক ব্যাংক (BRAC Bank) এই প্রক্রিয়ায় সহযোগিতার জন্য এন এ জেড বাংলাদেশ (N A Z Bangladesh), ম্যাটালান (Matalan), লয়েডস ব্যাংক (Lloyds Bank), এনিজিও (Enigio), ডিজিটাল ট্রেড ওয়ার্কস (Digital Trade Works) এবং সংশ্লিষ্ট শিপিং কোম্পানিকে ধন্যবাদ জানিয়েছে।

ব্র্যাক ব্যাংক ভবিষ্যতে এমন সব ডিজিটাল বাণিজ্য সমাধান খুঁজে বের করার প্রচেষ্টা অব্যাহত রাখবে, যা বাংলাদেশি ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোকে আরও দক্ষতার সাথে আন্তর্জাতিক লেনদেন পরিচালনা করতে এবং বিশ্ববাজারে আরও কার্যকরভাবে প্রতিযোগিতা করতে সহায়তা করবে।

ব্র্যাক ব্যাংক পিএলসি (BRAC Bank PLC.) সম্পর্কে:

ঢাকা স্টক এক্সচেঞ্জে ‘BRACBANK’ নামে তালিকাভুক্ত ব্র্যাক ব্যাংক পিএলসি বাংলাদেশের অন্যতম শীর্ষস্থানীয় বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংক। ব্যাংকটি এসএমই (SME), করপোরেট এবং রিটেইল ব্যাংকিং খাতের ২০ লক্ষেরও বেশি গ্রাহককে সেবা প্রদান করছে।

তাদের নেটওয়ার্কে রয়েছে ৩১২টি শাখা ও উপ-শাখা, ৩৩০টি এটিএম, ৪৪৬টি এসএমই ইউনিট অফিস এবং ১,১১৯টি এজেন্ট ব্যাংকিং আউটলেট। ব্যাংকটিতে ১৪,০০০-এরও বেশি কর্মী কর্মরত আছেন।

এটিই একমাত্র বাংলাদেশি ব্যাংক, যা ফোর্বসের ‘ওয়ার্ল্ডস টপ ৫০০ পারফর্মিং ব্যাংকস ২০২৬’ তালিকায় স্থান পেয়েছে। এসঅ্যান্ডপি গ্লোবাল (S&P Global) ও মুডি’স (Moody’s)-এর দেওয়া দেশের সেরা রেটিং এবং ‘গ্লোবাল অ্যালায়েন্স ফর ব্যাংকিং অন ভ্যালুস’-এর সাথে সম্পৃক্ততার সুবাদে, ব্র্যাক ব্যাংক বাংলাদেশে সুশাসন, নিয়মনীতির যথাযথ পরিপালন, নৈতিক আচরণ এবং মূল্যবোধভিত্তিক ব্যাংকিংয়ের একটি আদর্শ মানদণ্ড হিসেবে ব্যাপকভাবে স্বীকৃত।